Avant de te lancer dans un investissement, il faut d’abord connaître ton profil d’investisseur. Si tu n’as pas encore défini le tien, je te conseille de lire notre article dédié pour clarifier tes objectifs avant de savoir quel type d’investissement te correspond le mieux.
Maintenant que tu sais qui tu es en tant qu’investisseur, voyons les principales façons d’investir ton argent, leurs avantages et limites, et à qui elles correspondent.
Sommaire
Livret d’épargne
Le livret d’épargne, c’est la base pour tous ceux qui veulent investir sans prendre de risques. C’est simple, sûr, et accessible à tous.
Les principaux livrets :
- Livret A : taux 1,7%, plafond 22 950 €
- LDDS : taux 1,7%, plafond 12 000 €
- Livret Jeune : pour les 12–25 ans, taux souvent supérieur au Livret A
- LEP : pour les revenus modestes, rendement intéressant
Chaque banque propose aussi ses propres livrets. L’idée, c’est de mettre de côté des fonds que tu peux récupérer à tout moment.
N.B. Chaque mot “technique” est expliqué dans le lexique. Tu n’as qu’à cliquer sur le mot qui te pose problème pour y trouver une définition et un exemple simple !
Pour qui ?
Ce type d’investissement est idéal si tu es prudent ou que tu débutes. Tu ne risques aucune perte, mais le rendement reste faible.
Exemple : en 2023, le taux du Livret A était de 3%, alors que l’inflation atteignait 4,9%. Autrement dit, ton argent a perdu un peu de valeur sur l’année malgré ton livret !
Dans quel cas l’utiliser ?
Tu veux te constituer une cagnotte d’urgence ou économiser pour un futur projet à court terme ? Un Livret A ou LDDS est parfait : ton argent est disponible quand tu en as besoin.
Conseil : Pour être tranquille, garde toujours l’argent nécessaire pour couvrir 3 à 6 mois de tes dépenses sur un livret d’épargne. Cela te permettra de faire face à un imprévu sans avoir à toucher à tes autres investissements.
Avantages :
- Fonds disponibles immédiatement
- 0 risque de perte
- Faible ticket d’entrée
- Pas de conditions de revenus
Inconvénients :
- Rendement faible
- Pas adapté pour faire croître ton capital sur le long terme
Pour mieux comprendre, tu peux consulter notre article sur l’épargne et la gestion de tes revenus.
Bourse
La bourse, c’est l’endroit où s’achètent et se vendent des actions et d’autres produits financiers.
Quand tu achètes une action, tu deviens propriétaire d’une petite part d’une entreprise. Si l’entreprise se développe et génère des bénéfices, la valeur de ton action peut augmenter et tu peux toucher des dividendes. Mais attention : la valeur peut aussi baisser, il y a donc toujours un risque.
Pour limiter ce risque, tu peux investir dans des ETF (Exchange Traded Funds). Un ETF, c’est un panier d’actions ou d’obligations regroupées. En achetant un ETF, tu investis dans plusieurs entreprises en même temps. Cela te permet de diversifier automatiquement ton portefeuille et de réduire l’impact si une seule action chute.
Exemple concret :
Imaginons que tu investisses 100 € par mois dans un ETF qui suit le S&P 500, l’indice regroupant les 500 plus grandes entreprises américaines. Avec un rendement moyen annuel de 7% (ce qui est réaliste sur le long terme), au bout de 5 ans, ton investissement pourrait atteindre environ 7 000 €, alors que tu n’as investi “que” 6 000 € en contributions. Ce petit surplus, c’est l’effet des intérêts composés : tes gains génèrent eux-mêmes des gains.
La bourse est donc une excellente manière de faire croître ton capital sur le moyen ou long terme, à condition de rester patient et régulier. Les ETF sont parfaits pour les débutants car ils sont stables, moins risqués que les actions individuelles, et faciles à gérer.
À éviter : le trading actif ou spéculatif si tu n’as pas de formation. Les gains peuvent être rapides, mais les pertes aussi.
Pour en savoir plus et comprendre quelle stratégie adopter entre ETF et actions, découvre notre article : La bourse : késako ?
Immobilier
L’immobilier, c’est mon coup de cœur personnel, et pour beaucoup, c’est le type d’investissement le plus concret et rassurant. Quand tu achètes un bien immobilier, tu possèdes quelque chose de tangible que tu peux voir et gérer. Que ce soit pour loyer à long terme, location meublée, colocation ou courte durée, les options sont nombreuses et permettent de générer un revenu passif stable.
Pourquoi investir dans l’immobilier ?
- Rendement intéressant : le loyer mensuel peut couvrir ton crédit ou générer un complément de revenu.
- Sécurité relative : un bien immobilier est moins volatil qu’une action en bourse.
- Diversification : tu peux investir dans plusieurs types de biens ou villes pour réduire le risque.
Ce qu’il faut savoir
Investir dans l’immobilier nécessite souvent :
- Un capital de départ : apport personnel, économies ou prêt bancaire.
- Une bonne organisation : choix du bien, calcul des rendements, gestion locative.
- Des connaissances : fiscalité, gestion locative, travaux, marchés immobiliers.
Si tu n’as pas beaucoup de capital, il existe des alternatives pour débuter :
- SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) : tu investis à plusieurs dans un parc immobilier avec un ticket d’entrée faible.
- Partenariat avec proches ou amis : mutualiser le capital pour accéder à des biens plus importants.
Avantages :
- Rendement attractif
- Actif tangible
- Moins volatil que la bourse
Inconvénients :
- Capital et conditions financières nécessaires
- Connaissances et organisation requises
- Moins liquide : revendre un bien peut prendre du temps
Investir dans l’immobilier peut sembler intimidant au début, mais avec une bonne préparation et des choix adaptés à ton profil, c’est un moyen fiable de faire fructifier ton argent sur le long terme.
Pour approfondir et découvrir les bases de l’investissement immobilier, n’hésite pas à lire mon article dédié : L’investissement immo : késako ?.
Autres
Il existe encore plein d’autres options : crypto-monnaies, crowdfunding, … Mais elles sont souvent plus risquées ou techniques, donc nous avons choisi de nous concentrer sur les trois plus accessibles : livrets, bourse et immobilier.
Conseil : choisis d’abord un type d’investissement, puis diversifie progressivement. Pas besoin de tout tester en même temps !
Conclusion
Le choix de ton investissement dépend de ton profil, de tes objectifs et de ta capacité financière.
- Tu es prudent ? Commence par un livret d’épargne.
- Tu veux faire croître ton capital sur le long terme avec un risque maîtrisé ? Les ETF en bourse sont un excellent point de départ.
- Tu souhaites un actif concret et un revenu passif ? L’immobilier peut te convenir.
N’hésite pas à me contacter via le formulaire pour que je puisse te guider.
Prochain article : on te montrera comment répartir tes investissements selon ton profil et ton horizon pour maximiser tes chances de réussite.