Lexique

A

Actif

Un actif, c’est quelque chose qui te rapporte de l’argent ou qui peut prendre de la valeur avec le temps.
Un passif, à l’inverse, c’est quelque chose qui te coûte de l’argent régulièrement.

Exemple simple :

• Tu achètes un appartement que tu loues → Actif (il te rapporte un loyer).
• Tu achètes une voiture pour ton usage perso → Passif (assurance, essence, réparations… ça sort de ta poche).

À retenir :

• Actif = l’argent entre
• Passif = l’argent sort

Un bon investisseur cherche à accumuler des actifs et à limiter les passifs inutiles.

Action

Une action, c’est une petite part d’une entreprise que tu peux acheter en bourse.
Quand tu achètes une action, tu deviens copropriétaire de l’entreprise, même pour une toute petite part.

Ce que ça peut te rapporter

• La valeur de l’action peut augmenter → tu revends plus cher
• Des dividendes → une partie des bénéfices versée aux actionnaires

Exemple simple

Tu achètes 1 action de Jeunes Investisseurs.

• Si l’entreprise se développe, l’action prend de la valeur
• Si elle verse un dividende, tu touches de l’argent, même sans vendre

Apport

Un apport, c’est l’argent que tu mets de ta poche au départ pour financer un projet, le plus souvent un achat immobilier.
C’est ta participation personnelle, avant même de parler de crédit.

À quoi sert l’apport ?

• Rassurer la banque
• Payer les frais (notaire, garantie, dossier)
• Obtenir de meilleures conditions de prêt

Plus l’apport est élevé, plus la banque est en confiance.

Exemple simple

Tu achètes un bien à 200 000 €.

• Tu mets 20 000 € d’apport
• La banque te prête 180 000 €

= Ton apport représente 10 % du projet.

À retenir

Apport = argent personnel
Crédit = argent de la banque

En immobilier un apport est souvent demandé mais il n’est pas toujours obligatoire selon le projet et ton profil

Assurance vie

L’assurance-vie, ce n’est pas (que) une assurance : c’est surtout un compte pour épargner et investir sur le long terme.
Tu y mets de l’argent, il est placé, et tu peux le récupérer quand tu veux (avec une fiscalité avantageuse dans le temps).

À quoi ça sert ?

• Faire fructifier ton épargne
• Préparer un projet (achat immo, retraite, sécurité)
• Investir avec moins d’impôts au bout de quelques années

Exemple simple :

• Tu mets 100 € par mois sur une assurance-vie.
• Une partie est placée prudemment
• Une autre peut être investie en bourse

Au fil des années, ton argent travaille tout seul.

À retenir

L’assurance-vie, c’est une enveloppe, pas un placement unique.
Ce sont les supports à l’intérieur qui font le rendement.

B

Bénéfice

Le bénéfice, c’est l’argent qu’il reste quand tout a été payé.

En clair : Bénéfice = ce que tu gagnes vraiment, pas ce que tu encaisses.

Formule ultra simple : Bénéfice = Revenus – Dépenses

Exemple simple :

• Tu gagnes 1 000 € grâce à un investissement.
• Charges, impôts, frais : 700 €
  ⇒ Il te reste 300 € → c’est ton bénéfice.

Bourse

La bourse, c’est un grand marché où on achète et on vend des parts d’entreprises (actions) et d’autres investissements.
→ Exactement comme un marché classique, sauf qu’ici, on échange des investissements au lieu de fruits et légumes.

À quoi ça sert ?

Aux entreprises : lever de l’argent pour se développer
Aux investisseurs : faire travailler leur argent

Exemple simple :

Tu achètes une action à 50 €.
Si beaucoup de gens veulent l’acheter, son prix monte
Tu la revends à 70 € → tu as gagné 20 €

À retenir

La bourse, ce n’est pas un casino, c’est un outil pour investir sur le long terme.

C

Capital

Le capital, c’est l’argent (ou les biens) que tu possèdes et que tu peux utiliser pour investir ou développer un projet.
C’est la base de départ pour faire travailler ton argent.

Exemple simple :

Tu as 10 000 € de côté → c’est ton capital
Tu investis ces 10 000 € → ils peuvent générer des revenus ou des bénéfices

À retenir

• Pas de capital → difficile d’investir
• Capital bien utilisé → l’argent peut travailler pour toi

Même un petit capital, bien géré, peut grandir avec le temps.

Cash Flow

Le cash flow, c’est l’argent qui rentre et sort de tes poches grâce à un investissement, sur une période donnée.
En gros : c’est le flux de trésorerie réel.

À quoi ça sert ?

• Savoir si un investissement est rentable
• Calculer si tu peux payer tes charges et garder du bénéfice
• Prendre des décisions intelligentes pour investir plus

Exemple simple :

Tu achètes un appartement que tu loues :

• Loyer : 1 000 € / mois
• Charges + crédit + impôts : 700 € / mois
• → Cash flow positif = 300 € par mois (argent qui reste dans ta poche)

À retenir

Cash flow positif = ton investissement te rapporte de l’argent chaque mois
Cash flow négatif = tu dois mettre de l’argent de ta poche

Courtier (en immobilier)

Un courtier en prêt immobilier, c’est un intermédiaire entre toi et les banques.
Son rôle : trouver le meilleur crédit possible pour ton projet immobilier.

Concrètement, il fait quoi ?

• Présente ton dossier à plusieurs banques
• Négocie pour toi : taux, durée, assurance
• Te fait gagner du temps (et souvent de l’argent)

Exemple simple :

Tu veux acheter un bien à 200 000 €.
Le courtier va voir plusieurs banques à ta place.
→ L’une propose un taux plus bas : tu paieras moins d’intérêts.

À retenir

Le courtier ne te prête pas l’argent, il t’aide à obtenir un meilleur prêt.
Il est souvent payé uniquement si le crédit est accordé.

Crédit

Un crédit, c’est de l’argent qu’une banque te prête et que tu t’engages à rendre petit à petit avec des intérêts.
C’est un moyen de financer un achat quand tu n’as pas assez d’argent tout de suite.

Exemple simple :

• Tu veux acheter un appartement à 150 000 €.
• Tu as 30 000 €
• La banque te prête les 120 000 € restants
• Tu rembourses chaque mois avec un petit supplément (intérêt)

À retenir

Le crédit te permet d’acheter maintenant mais tu dois rembourser plus que ce que tu empruntes.

Crowdfunding

Le crowdfunding, c’est financer un projet avec l’argent de plusieurs personnes. On l’appelle aussi financement participatif.
Chacun met un petit peu d’argent, et ensemble ça fait un gros financement.

À quoi ça sert ?

• Soutenir une start-up, un projet immobilier, un produit…
• Investir avec peu d’argent
• Parfois recevoir des intérêts ou des parts du projet

Exemple simple :

Tu investis 100 € dans un projet immobilier sur une plateforme de crowdfunding.
Si le projet rapporte, tu touches une part des gains
Si ça ne marche pas, tu peux perdre ton investissement

À retenir

Crowdfunding = petits investisseurs + gros projet
Pas de garantie, donc risque à prendre en compte.

Cryptomonnaie

Les crypto-monnaies, ce sont des monnaies numériques qui fonctionnent sans banque et sans État. Elles utilisent une technologie appelée blockchain pour sécuriser les échanges.

À quoi ça sert ?

• Échanger de la valeur en ligne
• Investir (avec de fortes variations de prix)
• Parfois payer ou transférer de l’argent

Exemple simple :

Tu achètes du Bitcoin à 20 000 €.
Si son prix monte à 30 000 € → tu gagnes 10 000 €
S’il chute → tu peux perdre de l’argent

À retenir

Les cryptos peuvent rapporter gros, mais elles peuvent aussi perdre très vite de la valeur.
À utiliser avec prudence, surtout quand on débute.

CTO

Le CTO ou Compte Titres Ordinaire, c’est un compte pour investir librement en bourse, sans plafond, mais avec une fiscalité moins avantageuse que le PEA.
C’est la solution la plus simple et la plus flexible pour investir sur les marchés financiers.
Sur quoi peux-tu investir avec un CTO ?

Presque tout :

• actions françaises et étrangères
• ETF du monde entier
• obligations
• crypto (via certains produits)
• produits dérivés

Exemple simple

Tu investis 5 000 € sur un CTO.
Tu fais 1 000 € de gains
Tu revends
→ Tu paies 30 % d’impôt (flat tax) sur les gains
→ Il te reste 700 €

À retenir

CTO = liberté maximale
PEA = avantage fiscal

Le CTO est souvent utilisé :

• quand le PEA est plein
• pour investir hors Europe
• pour des stratégies spécifiques

D

Dividendes

Les dividendes, c’est l’argent que te verse une entreprise quand tu possèdes ses actions. C’est une partie des bénéfices redistribuée aux actionnaires.

À quoi ça sert ?

• Recevoir un revenu passif
• Compléter tes gains quand tu investis en bourse

Exemple simple :

• Tu possèdes 10 actions d’une entreprise.
• L’entreprise décide de verser 2 € par action
• Tu reçois 10 × 2 € = 20 €
  → Même sans vendre tes actions, tu gagnes de l’argent

À retenir

Les dividendes = argent qui rentre grâce à tes actions sans toucher au capital investi

E

Effet de levier

L’effet de levier, c’est utiliser de l’argent emprunté pour investir plus que ce que tu possèdes.
Le but : augmenter tes gains potentiels, mais attention, ça peut aussi augmenter les pertes.

À quoi ça sert ?

• Acheter un bien immobilier plus grand
• Investir en bourse avec plus de capital
• Maximiser le rendement d’un investissement

Exemple simple :

• Tu veux acheter un appartement à 200 000 € :
• Tu as 50 000 € de capital
• Tu empruntes 150 000 € à la banque
  → Si l’appartement prend de la valeur, ton gain est sur 200 000 € et non 50 000 € seulement → effet de levier positif
  → Si l’appartement perd de la valeur → ta perte est aussi amplifiée

À retenir

L’effet de levier = booster ses gains avec de l’emprunt, mais attention au risque, les pertes peuvent aussi être amplifiées.

Emprunt

Emprunter, c’est recevoir de l’argent que tu devras rendre plus tard, généralement avec des intérêts.
Un emprunt = l’argent que tu as reçu.

À quoi ça sert ?

• Acheter un bien immobilier ou une voiture
• Financer un projet important
• Étaler le coût sur plusieurs années

Exemple simple :

Tu veux acheter un appartement à 200 000 € mais tu n’as que 50 000 €.
Tu empruntes 150 000 € à la banque
Tu rembourses chaque mois avec un supplément appelé intérêt

À retenir

Emprunter = obtenir de l’argent maintenant pour investir ou acheter, mais il faudra le rembourser avec un peu plus.

Epargne

L’épargne, c’est l’argent que tu mets de côté au lieu de tout dépenser.
Elle sert à préparer l’avenir ou des projets.

À quoi ça sert ?

• Acheter un bien plus tard (maison, voiture…)
• Faire face aux imprévus
• Investir et faire travailler ton argent

Exemple simple :

Tu reçois 500 € ce mois-ci.
Tu dépenses 400 €
Tu mets 100 € de côté → c’est ton épargne

À retenir

Épargner = préparer l’avenir, même des petits montants régulièrement peuvent devenir gros avec le temps

ETF

Un ETF, c’est un panier d’actions ou d’autres investissements que tu peux acheter comme une seule action. C’est un moyen simple et moins risqué d’investir en bourse.

À quoi ça sert ?

• Diversifier ton investissement sans acheter 50 actions différentes
• Suivre un indice boursier (ex : CAC 40, S&P 500)
• Investir facilement même avec peu d’argent

Exemple simple :

Tu achètes un ETF S&P 500 :
= Tu possèdes un petit bout des 500 plus grosses entreprises américaines

• Si l’indice monte → ton investissement prend de la valeur
• Si l’une des entreprises fait faillite, l’impact sera minime

Tu peux aussi toucher des dividendes si les entreprises en versent

À retenir

Un ETF = diversification automatique
⇒ moins de risque qu’acheter une seule action, mais toujours exposé au marché

F

Flat tax

La flat tax, c’est un impôt unique sur les revenus du capital (intérêts, dividendes, plus-values).
En France, elle s’appelle PFU : Prélèvement Forfaitaire Unique et vaut 30 %.

À quoi ça sert ?

• Simplifier la fiscalité des investissements
• Savoir exactement combien tu vas payer

Exemple simple

Tu touches 100 € de dividendes :
→ Avec la flat tax, tu paies 30 € d’impôt
→ Il te reste 70 € nets

À retenir

Flat tax = impôt unique et fixe sur tes gains financiers
→ plus simple à gérer qu’un calcul compliqué selon ton revenu

G

H

I

Immobilier

L’immobilier, c’est tout ce qui touche aux biens physiques : maisons, appartements, terrains…
On investit dans l’immobilier pour avoir un toit, louer ou faire fructifier son argent.

À quoi ça sert ?

• Habiter ou loger quelqu’un
• Louer pour générer des revenus
• Acheter pour revendre plus cher (plus-value)

Exemple simple :

Tu achètes un appartement :

• Tu peux y habiter
• Tu peux le mettre en location → toucher un loyer
• Ou le revendre plus tard si sa valeur augmente

À retenir

L’immobilier = argent + brique = investissement tangible, souvent stable mais pas toujours liquide

Inflation

L’inflation, c’est la hausse générale des prix.
> En clair : ton argent perd de la valeur avec le temps si les prix montent.

À quoi ça sert de la connaître ?

• Savoir si ton épargne ou tes investissements gardent leur pouvoir d’achat
• Comparer les rendements avec l’inflation pour ne pas perdre de valeur

Exemple simple

Un pain coûte 1 € aujourd’hui

Avec 5 % d’inflation, il coûtera 1,05 € l’année prochaine

> Si ton argent n’a pas rapporté au moins 5 % → tu peux acheter moins de choses

À retenir

Inflation = l’argent qui vaut moins avec le temps
> Investir, c’est aussi chercher à battre l’inflation

Intérêts

Les intérêts, c’est le coût de l’argent emprunté ou la récompense de l’argent placé.

• Si tu empruntes → tu paies un supplément à la banque
• Si tu épargnes/investis → tu reçois un supplément sur ton argent

À quoi ça sert ?

• Inciter à rembourser un emprunt
• Récompenser les investisseurs ou épargnants

Exemple simple :

• Tu empruntes 1 000 € à 5 % d’intérêt par an → tu rembourses 1 050 €
• Tu places 1 000 € sur un compte à 5 % par an → tu reçois 1 050 €

À retenir

Intérêt = l’argent en plus que tu donnes ou que tu reçois selon que tu empruntes ou investis

Intérêts composés

Les intérêts composés, c’est l’argent que tu gagnes sur ton argent… et sur les intérêts déjà gagnés.
En gros : tes gains se mettent à travailler pour toi.

À quoi ça sert ?

• Faire grossir ton épargne ou tes investissements plus vite
• Montrer l’importance de commencer à investir tôt

Exemple simple

Tu places 100 € à 10 % par an :

• 1re année → tu gagnes 10 € → total 110 €
• 2e année → tu gagnes 11 € (10 % de 110 €)
• 3e année → tu gagnes 12,1 € (10 % de 121 €)

L’argent “s’auto-génère” petit à petit

À retenir

Intérêts composés = l’argent qui fait de l’argent sur lui-même
Commencer tôt = effet encore plus puissant

Pour mieux comprendre et visualiser l’effet sur ton propre argent, tu peux utiliser un simulateur d’intérêts composés en ligne comme celui-ci : https://calculatriceinteretscomposes.fr/

J

K

L

Liquidité

La liquidité, c’est la facilité avec laquelle tu peux transformer un investissement en argent liquide (cash) rapidement et sans perdre de valeur.

À quoi ça sert ?

• Savoir si tu peux récupérer ton argent quand tu en as besoin
• Comparer les investissements selon leur accessibilité

Exemple simple

• Très liquide : ton compte en banque → tu peux retirer ton argent instantanément
• Peu liquide : un appartement → tu dois le vendre pour récupérer ton argent, ce qui peut prendre du temps

À retenir

Plus un investissement est liquide = plus il est facile à transformer en cash
Moins il est liquide = argent bloqué plus longtemps, mais souvent plus rentable

Livret d’épargne

Un livret d’épargne, c’est un compte bancaire où tu mets de l’argent de côté, en sécurité, disponible à tout moment, et qui te rapporte un peu d’intérêts.

C’est souvent la première étape avant d’investir.

À quoi ça sert ?

• Mettre de l’argent en sécurité
• Avoir une épargne de secours
• Garder de l’argent disponible rapidement

Exemple simple

• Tu mets 2 000 € sur un livret d’épargne.
• Tu peux retirer l’argent quand tu veux
• Chaque année, la banque te verse des intérêts

À retenir

Livret d’épargne = sécurité + disponibilité
mais rendement faible, souvent en dessous de l’inflation

Livret A

Le livret d’épargne le plus connu et accessible à tous.

• Taux d’intérêt actuel : environ 1,70 % net
• Plafond des dépôts : 22 950 € (hors intérêts déjà crédités)
• Intérêts non imposables
• Argent disponible à tout moment

LDDS

Très proche du Livret A dans son fonctionnement.

• Taux d’intérêt : identique au Livret A (~1,70 %)
• Plafond : 12 000 €
• Intérêts non imposables
• Disponible quand tu veux

LEP

Livret avantageux réservé aux ménages modestes (soumis à conditions de revenus).

• Taux d’intérêt : ~2,70 % – 3,2 % net selon application pratique
• Plafond : 10 000 €
• Intérêts non imposables
• Disponible à tout moment

Livret Jeune

Réservé aux jeunes de 12 à 25 ans.

• Taux : fixé par la banque, mais jamais inférieur à celui du Livret A (~au moins 1,70 %)
• Plafond : 1 600 €
• Intérêts non imposables
• Disponible à tout moment

Loyer

Le loyer, c’est l’argent que paie un locataire pour utiliser un logement ou un local.
Pour le propriétaire, c’est un revenu régulier.

À quoi ça sert ?

• Pour le locataire : avoir un toit sans acheter
• Pour le propriétaire : gagner de l’argent avec son bien immobilier

Exemple simple

• Tu possèdes un appartement et le loues 600 € par mois :
• Le locataire paie 600 € → c’est ton loyer
  Il te sert à payer le crédit, les charges et à générer un cash flow

M

N

O

Obligation

Une obligation, c’est un prêt que tu fais :

• à un État
• ou à une entreprise

En échange, on te promet :

• des intérêts réguliers
• le remboursement de ton capital à une date prévue

Comment ça marche ?

• Tu achètes une obligation
• Tu touches des intérêts (appelés coupons)
• À la fin, tu récupères ton argent

C’est généralement plus stable que les actions, mais moins rentable.

Exemple simple

Tu achètes une obligation à 1 000 € avec :

• 3 % d’intérêts par an
• une durée de 5 ans

Tu touches 30 € par an
Au bout de 5 ans, tu récupères 1 000 €

À retenir

• Obligation = prêter de l’argent
• Action = devenir propriétaire

Les obligations servent souvent à sécuriser une partie de son portefeuille et avoir des revenus plus prévisibles

P

Passif

Un actif, c’est quelque chose qui te rapporte de l’argent ou qui peut prendre de la valeur avec le temps.
Un passif, à l’inverse, c’est quelque chose qui te coûte de l’argent régulièrement.

Exemple simple :

• Tu achètes un appartement que tu loues → Actif (il te rapporte un loyer).
• Tu achètes une voiture pour ton usage perso → Passif (assurance, essence, réparations… ça sort de ta poche).

À retenir :

• Actif = l’argent entre
• Passif = l’argent sort

Un bon investisseur cherche à accumuler des actifs et à limiter les passifs inutiles.

PEA

Le PEA (Plan d’Epargne en Actions), c’est un compte spécial pour investir en bourse, créé par l’État pour encourager l’investissement sur le long terme grâce à une fiscalité très avantageuse.

À quoi ça sert ?

• Investir en bourse sur le long terme
• Profiter des intérêts composés
• Payer moins d’impôts sur tes gains

Le plafond

• Tu peux verser jusqu’à 150 000 € maximum
• Les gains et dividendes ne comptent pas dans ce plafond
• Tu peux donc dépasser 150 000 € grâce à la performance.

La fiscalité (le gros avantage du PEA)

Avant 5 ans

• Retrait = fermeture du PEA
• Les gains sont taxés à 30 % (flat tax)

Après 5 ans

• 0 % d’impôt sur les gains
• Tu paies seulement les prélèvements sociaux (17,2 %)
• Le PEA reste ouvert, tu peux continuer à investir

Dividendes dans le PEA

Les dividendes :

• ne sont pas imposés tant qu’ils restent dans le PEA
• peuvent être réinvestis automatiquement

= Idéal pour faire grossir ton capital sans frottement fiscal.

Exemple simple

Tu investis 10 000 € sur un PEA.
Après quelques années, ton PEA vaut 18 000 €.
Gain : 8 000 €

Si tu retires après 5 ans → 0 € d’impôt, seulement 17,2 % de prélèvements sociaux

À retenir

Le PEA, c’est une enveloppe fiscale pensée pour la bourse long terme avec l’une des meilleures fiscalités en France

C’est souvent le meilleur choix pour débuter en bourse.

Placement boursier

Un placement boursier, c’est investir ton argent en bourse pour le faire grandir avec le temps.
Concrètement, tu achètes des actions, des ETF ou d’autres produits financiers.

À quoi ça sert ?

• Faire travailler ton argent
• Chercher un meilleur rendement que l’épargne classique
• Investir sur le long terme (années)

Exemple simple

• Tu investis 1 000 € dans un ETF qui suit la bourse mondiale.
• Si le marché progresse, ton investissement peut valoir 1 100 €, 1 200 €…
• Si le marché baisse, sa valeur peut aussi descendre temporairement

À retenir

Placement boursier = plus de potentiel de gain, mais aussi plus de variations (à la hausse comme à la baisse).

C’est un placement à privilégier sur le long terme, pas pour de l’argent dont tu as besoin demain.

Plus-value

Une plus-value, c’est le gain que tu fais quand tu revends un investissement plus cher que tu ne l’as acheté.

Simplement : Prix de vente – prix d’achat = plus-value

Exemple simple

Tu achètes une action 100 €.
Tu la revends plus tard 130 €.
Plus-value = 30 €

Où peut-on faire une plus-value ?

• en bourse (actions, ETF, crypto)
• en immobilier
• sur presque tout investissement

À retenir

Pas de revente = pas de plus-value
Revente plus chère = gain
À l’inverse, si tu revends moins cher :c’est une moins-value.

Produits financiers

Les produits financiers, ce sont les outils que tu utilises pour placer ton argent et le faire fructifier.
Autrement dit : ce sont les supports d’investissement disponibles sur les marchés financiers.

Exemples courants

• Actions → tu deviens copropriétaire d’une entreprise
• Obligations → tu prêtes de l’argent contre des intérêts
• ETF → un panier d’actions ou d’obligations
• Assurance-vie → une enveloppe pour investir (fonds euros, unités de compte)
• Produits structurés → placements plus complexes, souvent proposés par les banques

À quoi ça sert ?

• Faire grandir ton capital
• Générer des revenus (dividendes, intérêts)
• Adapter ton placement à ton niveau de risque

Exemple simple

Tu as 1 000 € :

• sur un livret → presque pas de risque, peu de gain
• sur un ETF → plus de risque, mais plus de potentiel de rendement

Chaque produit financier a un couple risque / rendement différent.

À retenir

• Produit financier = outil
• Enveloppe (PEA, assurance-vie) = boîte
• Stratégie = comment tu les utilises

Q

R

Rendement & rentabilité

Rendement

C’est l’argent que ton investissement te rapporte par rapport au montant investi

On l’exprime souvent en % par an

Ne prend pas forcément en compte tous les coûts

Exemple :

• Tu mets 1 000 € dans une action
• Après un an, tu gagnes 50 €
• Rendement = 5 %

Rentabilité

C’est le bénéfice réel que tu obtiens après avoir pris en compte tous les coûts et risques

On inclut par exemple : frais, impôts, entretien, crédit…

Permet de savoir si l’investissement est vraiment intéressant

Exemple :

• Même action → gain 50 €
• Mais tu as payé 10 € de frais
• Rentabilité réelle = 40 € / 1 000 € = 4 %

À retenir

Rendement = ce que ton argent rapporte “brut”
Rentabilité = ce que ton argent rapporte “net” après coûts

Rentier

Un rentier, c’est une personne qui vit principalement grâce aux revenus de son patrimoine, sans avoir besoin de travailler (ou seulement par choix).
Ces revenus peuvent venir de :

• loyers immobiliers
• dividendes (actions, ETF)
• intérêts (placements financiers)
• parfois d’entreprises ou de droits d’auteur

Exemple simple

Tu as :

• des appartements qui te rapportent 2 000 € de loyers nets par mois
• et/ou des investissements financiers qui génèrent 1 500 € par mois

Tes revenus couvrent ton coût de vie.
Tu n’es plus obligé de travailler : tu es rentier.

À retenir

Être rentier, ce n’est pas être riche, c’est avoir assez de revenus passifs pour vivre.
On peut être rentier :

• à 25 ans ou 60 ans
• avec peu ou beaucoup de patrimoine
• en immobilier, en bourse, ou les deux

Revenu actif & passif

Revenu actif : l’argent que tu gagnes en travaillant.
Revenu passif : l’argent qui rentre tout seul, même quand tu ne bosses pas.

À quoi ça sert ?

• Les revenus actifs servent à vivre au quotidien
• Les revenus passifs servent à faire travailler ton argent et libérer du temps

Exemple simple

• Revenu actif : ton salaire d’étudiant ou ton job à temps partiel
• Revenu passif : loyers d’un appartement que tu possèdes, dividendes d’actions, gains d’un blog ou d’un ETF

À retenir

Revenu actif = tu travailles → tu gagnes
Revenu passif = l’argent travaille pour toi → tu gagnes

S

SCPI

Une SCPI, c’est un moyen d’investir dans l’immobilier sans acheter de logement toi-même.
En clair :

• tu mets de l’argent dans une SCPI,
• la SCPI achète des immeubles,
• et toi tu touches une part des loyers.

Comment ça marche ?

Tu achètes des parts de SCPI
La SCPI investit dans des bureaux, commerces, logements…
Les loyers sont redistribués aux investisseurs

= Tu n’as rien à gérer.

Exemple simple

Tu investis 5 000 € dans une SCPI.
Rendement moyen : 4 à 5 % / an
= Tu touches environ 200 à 250 € par an (avant impôts)

À retenir

SCPI = immobilier clé en main

Avantages :

• accessible avec peu d’argent
• revenus réguliers
• aucune gestion

Inconvénients :

• frais
• fiscalité parfois lourde
• liquidité limitée (revente pas instantanée)

T

Trading

Le trading, c’est acheter et vendre des actifs financiers rapidement pour essayer de gagner de l’argent sur les variations de prix à court terme.
Contrairement à l’investissement classique :

• on garde les positions quelques minutes, heures ou jours
• l’objectif n’est pas le long terme, mais le profit rapide

Sur quoi on fait du trading ?

• Actions
• Crypto-monnaies
• Forex (devises)
• Indices boursiers
• parfois avec des produits à effet de levier

Exemple simple

• Une action vaut 100 € le matin.
• Tu penses qu’elle va monter.
• Tu achètes à 100 €
• Tu revends à 103 € l’après-midi
• Gain : 3 € (avant frais et impôts)

À retenir (très important)

Trading = court terme + risque élevé

Les gains peuvent être rapides, les pertes aussi…
La majorité des particuliers perdent de l’argent

= Ce n’est pas la même chose qu’investir.

Comparaison rapide

• Investissement → long terme, patience, intérêts composés
• Trading → court terme, timing, stress, discipline

U

V

W

X

Y

Z